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安全边际派——财富管理转型之钥
 
发布时间:2019-03-26  访问人数:742
 
  骏
 
    2016年,深交所通过比对大数据对投资者的投资行为进行了分析,并在其2017年发布的《2016年个人投资者状况调查报告总结道:投资亏损的主要原因在于过于频繁交易、集中持股及追涨杀跌等。
    2017,深交所的调查分析依然显示了同样的问题,由此可以推断,平时大家关注较多的选股择时等技巧,并不能真正带来稳定持续的财富增值对股票投资具有重要影响的操作心态及习惯等关键因素却经常被投资者忽视,这也从某个角度很好的解释了为什么资金量较小的散户投资者在收益及风险的匹配上要远低于资金量较大的公募基金、社保基金等投资者,因为后者除了具备专业投资知识和技能之外,还具有良好的交易习惯。

 
    2016年底,国信证券的一位客户来到营业部咨询投顾服务需要营业部对的投资给予一定的指导。他在听取营业部投顾老师介绍了几种风格不同的投资产品后偏偏对交易频率低、风格稳健的一款产品起了兴趣,这在营业部的客户群体中是很少见的,而且该客户非常坦诚的说了一句话:“我愿意接受你们因为提供额外服务而收取的费用,我希望做中长线投资,收益不是从费用中节省出来的”。按照他的需求和投资意愿,营业部为其量身制定了价值型投资策略,并推荐了部分适合中长期投资的股票供该客户自行选择。在此之后的投资过程中,营业部投顾老师时常与该客户进行交流沟通,并向其传授价值投资理论中的理念、原则和技巧,及时跟进指导该客户较好的克服了短线交易的心理冲动。几年下来,该客户已经养成了良好的交易习惯,其投资理念也日渐成熟,在2018年低迷的市场行情中,该客户依然取得了客观的投资回报
    这个例子对营业部员工和客户都有比较大的触动也让我们开始反思,究竟什么样的服务才能真正为投资者创造价值。无独有偶当我们还在思考个例时国信证券华中分公司就已经开始尝试创立一套科学的哲学体系用于指导投资者,并在实践中对该体系进行了系统的总结和梳理。由此,国信证券“安全边际派”投资理念逐渐浮出水面。
    什么是“安全边际派”投资理念?它可以用神伞、神掌、神剑来概括。
    神伞告诉投资者不该做什么

    神掌告诉投资者该怎么做

    而神剑代表着我们想把这套投资理念传递给需要它的投资者的良好愿望

    这套理念来源于历史与实践世界级大师赠予投资者大众的珍贵礼物,这些大师包括查理芒格、沃伦巴菲特、本杰明格雷厄姆等等。这套理念并不是国信证券发明创造出来的,而是我们对成功经验的总结,它不再依赖于降佣荐股这种传统不可持续的模式进行客户服务,而是从人性的本质层面帮助投资者改善投资习惯。授人以鱼不如授人以渔,财富管理不是推荐一两只好股票,而是让投资者学会资产配置、学会逆向思维、学会善用能力圈、学会建立投资上的“安全边际”。我们相信,这一体系能够让投资者和券商之间形成良性互动的合作关系,让券商财富管理转型成为现实。
    “安全边际派”投资理念作为国信证券对财富管理转型的积极尝试,她的诞生并非偶然,而是与国信证券的企业文化与管理制度有着必然的联系。“安全边际派”是价值投资的追随者,鼓励理性投资、长期投资,必然不能将交易量水平作为考核衡量指标。因此,国信证券积极倡导投资者依据“安全边际派”理念主动降低交易频率,并制定与之相适应的员工考核制度来推动该理念在投资者和公司员工中生根发芽。同时“安全边际派”作为国信证券准企业家制度的优秀范例,充分体现了国信证券在为投资者提供良好服务的主观能动性和创新性,正是国信证券在历史中总结经验,将经验应用到实践,再从实践中得到反馈,不断修正完善,坚持“安全边际派”理念解决客户服务和员工展业中碰到的问题,最终将其演变为促进券商和投资者共同成长,帮助市场与投资者和谐共生的工作模式。
    20179月,“安全边际派”理念在国信安徽分公司落地生根,通过开展全员学习演讲竞赛活动公司全体员工以“人人是讲师”为目标进行学习、演练,让公司每一位员工都成为“安全边际派”的传播使者。同时,公司采取两步走的战略,一是“请进来”,邀约我们的存量客户参加投资者教育交流会;二是“走出去”,积极同银行、企业等多渠道合作,将“安全边际派”带给更多的投资者,通过帮助投资者培育理性投资理念,改变不良投资习惯的方式,来塑造国信证券可靠、专业、值得信赖的财富管理品牌。
    在客户服务的实践中,公司同事非常注重运用“安全边际派”理念对工作进行指导。比如投资者要求推荐股票时,我们会告诉他选股的方法如何分配仓位如何止盈止损如何分步建仓而不是给他两三只股票了事比如投资者抱怨市场惨淡股票深套时,我们会告诉他市场的长期趋势、不论经历多少牛熊,市场的重心总是逐步上移的;当投资者想赚快钱时,我们会利用直观的数据,告诉他欲速则不达、稳定的收益叠加复利效应的力量才是无穷的;当行情低迷时,我们会鼓励投资者不要远离市场,要从低价格中看到高价值,而当行情火热时,我们会提醒大家保持冷静,适度观望。正是通过这样的思维碰撞和观点引导,潜移默化中我们将“安全边际派”理念具化为大家都能够理解,并乐于接受的“点金术”,从而实现了帮助投资者实现提升理财本领的目标。
    前些天有个老客户分享了一段成功的股票投资经验。上轮牛市之前他投资了一只非常看好的股票甚至融资加仓但最后惨淡收场,至于为什么,他说看了新闻听了消息,唯独没有去真正了解这家公司。后来他投资了另一家公司的股票,他是这家企业的老员工,现在自己创业也和这家企业联系紧密,对其业务、管理、产品等多方面非常了解,投资这只股票心里很有把握,最终的结果也和他的判断一样,所获颇丰。这位投资者所说的故事不正是“安全边际派”理念中的“能力圈”理论要表达的内容吗?如果我们能够早一些让投资者接触到“安全边际派”理念,也许他将会我们描述另外一个更“完美”的故事。
    上面的三张图可以说是“安全边际派”的精华所在,但是,它看起来简单用起来却不简单其背后涵盖的知识更是汗牛充栋。当投资者面对如山一般厚重的投资知识和纷繁变化的市场行情时,作为服务机构,我们希望能够将这些知识以简单化、形象化的方式告诉投资者,并帮助投资者逐步养成专业的投资素养、树立理性的投资理念。
    当下,券商经营模式转型的话题再次成为业内关注的焦点。多年来,业界也对财富管理转型做出了尝试,但却很少有真正从核心理念入手来寻求转型的实践,其结果往往或流于形式,或疲于应付,转型也就变成了镜花水月。“安全边际派”则另辟蹊径,将价值投资、逆向投资的思路运用到财富管理的实践中,这些理念虽浅显易懂,但又长期被人忽视。现在国信证券将这些掩埋在泥沙中的金子淘出来,呈现给投资者和从业人员,希望能够在帮助投资者实现财富增值的同时,也可以为行业转型发展略尽绵薄之力。
(作者单位:国信证券安徽分公司)
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