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期货业运用数据分析进行洗钱风险预警探析
 
发布时间:2019-03-18  访问人数:368
 
何承金 杨振华
    我国期货市场产生于20世纪80年代末,距今已有近三十年的时间,期货市场主要经历了起步探索阶段、治理整顿阶段、规范发展阶段、创新发展阶段这四大发展历程。经过 20 多年的探索发展,我国期货市场走向成熟,市场交易量迅速增长,交易规模日益扩大。期货市场通过公开、公正、高效、竞争的交易运行机制,形成了具有预期性、连续性、公开性和权威性的期货价格,在我国供给侧结构性改革中将发挥越来越重要的积极作用。期货市场的国际影响力显着增强,在国际市场中占据重要地位,并在螺纹钢、白银、铜、锌、股指期货以及众多农产品、能源期货等品种上保持较高的国际影响力。同时,期货及衍生品市场的创新发展,也促进了期货公司业务创新和服务模式创新,使服务实体经济能力跃上了新的台阶。在期货市场发展的历程中,金融科技一直以来都在促进期货及衍生品市场的发展,并且通过金融科技创新发展,在全面从严依法监管期货的监管形势下,金融科技创新为维护期货市场平稳运行发挥着重要的作用,数据分析运用在期货业反洗钱业务方面也是市场创新之举。下面拟就期货业如何运用数据分析进行洗钱风险预警进行分析和探讨。
    一、  期货业反洗钱的现状及数据分析的意义
    (一)期货业反洗钱现状
  期货业反洗钱作为金融业反洗钱的重要一部分,与其他金融机构相比,期货市场并不以现金为主要交易媒介,加之自从实施证券期货业第三方存管以来,客户的资金往来全部通过银行进行转账,现金无法直接投入期货交易,因而期货业较少被利用于洗钱的处置阶段。而且期货交易相对复杂,期货交易品种行情变幻莫测,客观上加大了洗钱者的操作难度。因此,期货行业在防范洗钱风险方面普遍存在认识不足、重视不够的现象
  事实上,期货市场正逐渐成为洗钱者的目标。这一方面是由于银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善以及国际范围内洗钱监管力度的加大,使得洗钱者转向期货业这一监管相对薄弱的领域;另一方面,也与期货市场本身的特点相关。期货市场的国际化、交易产品的特殊性以及高度的流动性,使得期货业的资金隐蔽性相对较强,洗钱者通过期货市场进行多次交易后,可将不法所得融入合法的金融和经济体系,以隐瞒非法款项的真实来源以及犯罪收益与犯罪者的联系,亦即实现洗钱的离析和融合阶段,而这两个阶段正是洗钱能否完成的关键环节。因此,在期货业开展反洗钱工作,不仅是反洗钱监管体系进一步完善的需要,更是期货业自身防范洗钱风险的需要。
  根据我国期货业的相关规定,期货投资者不能直接到交易所办理期货相关业务,而必须委托从事经纪业务的期货公司进行期货交易。因此,《反洗钱法》将期货经纪公司确认为履行反洗钱各项义务的金融机构。今年是《反洗钱法》实施十一周年,经过十几年的探索研究,期货业反洗钱有了较为完备的法律法规,各期货公司在人民银行指导下,建立了内控制度,并运用数据分析技术建立了反洗钱预警系统,取代了之前的人工比对,反洗钱工作效率大增。
    (二)期货业通过数据分析进行洗钱风险预警的意义
    随着科技的不断创新,运用数据分析帮助判断潜在的洗钱风险越来越普遍。跟以往人工比对相比,数据分析能大幅提高反洗钱工作效率,运用大数据等技术手段能第一时间发现疑似洗钱行为,洗钱行为发现越早,危害越小。因此,数据分析就相当于反洗钱工作中的“监控摄像头”,在浩如烟海的交易行为中捕捉可疑行为,完整记录下犯罪行为,让洗钱犯罪无处遁形。
为了更好开展反洗钱工作,期货公司根据反洗钱法律法规要求,建立了较为完备反洗钱系统。在反洗钱系统中,数据分析主要运用在客户身份识别方面和可疑交易识别方面。
    二、期货业在客户身份识别方面如何运用数据分析
    (一)客户身份识别的意义
    客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准及各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度,也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”。其中客户身份识别制度又处于最为基础的地位。
客户身份识别中的身份既包括客户的基本身份信息,也包括客户在特定社会关系中所处特定地位。前者如自然人的姓名、国籍、身份证明证件号码、职业、住所等信息;后者包括是否为非自然人客户的实际控制人或者受益所有人等。
    (二)客户身份识别的评级要素
    根据中国人民银行发布的管理指引规定的洗钱风险评估指标体系内容,结合期货业特性及现有客户性质等实际情况,将“客户特性、地域、业务、行业”四个基本要素进行数据分析,分级标准细致规范。如果光靠人工,不但工作量巨大,而且容易出错,因此数据分析显得尤为重要。
    (三)客户身份识别的数据分析
按照客户身份识别标准,运用反洗钱系统进行数据分析,一旦出现高风险客户,系统能立马预警,反洗钱工作人员可以根据数据分析出的风险评级再进行相对应风险管理措施,对于可能出现的洗钱交易进行预防。
    目前期货公司在进行开户时,会让客户填写大量基础性信息,根据这些信息进行打分,根据加权得分,匹配客户风险评级。期货公司再根据这些风险评级采取不同的反洗钱监控措施。
    三、期货业如何运用数据分析识别可疑交易
    (一)可疑交易识别的意义
    可疑交易识别是期货业反洗钱工作的重要一环,如何发现可疑交易,是反洗钱的基础性工作,而面对纷繁复杂的期货交易,光靠人工识别远远不够,必须采用数据分析来识别可疑交易。
    (二)可疑交易的识别标准
    期货业一般利用恒生客户风险等级划分和可疑交易甄别技术系统,对客户特性、客户地域、客户业务、客户行业、高风险五大要素进行分类评级,该系统涵盖最新监管要求及期货行业通用评级指标,双层权重体系管理,定性评级与定量积分并行,可视化流程,方便自定制,并支持自动划分与人工调整结合。期货公司利用反洗钱系统自动筛查监测并结合客户风险等级分类等客户尽职调查成果开展人工分析甄别。反洗钱工作人员每日都进行登陆查看,并在系统抓取的每笔可疑交易数据后认真开展了解客户活动,对重点客户的交易习惯、交易目的、经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析,对其账户交易行为及时进行监控,营业部与公司合规稽核部密切协作充分参与可疑交易筛查和分析,做好可疑交易人工甄别及留痕工作
    交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。期货公司也根据反洗钱最新要求新修订了细致全面的可疑交易自定义指标。
    (三)可疑交易识别的数据分析
    按照以上可疑交易标准,运用反洗钱系统进行数据分析,一旦出现相关可疑交易,系统能立马预警,反洗钱工作人员可以根据数据分析出的信息再进行人工甄别,判断可疑交易是否需要上报。可见数据分析乃可疑交易识别中的基础性工作,为人工甄别提供基础性数据。
    目前期货公司反洗钱系统出现预警比较多的有:IP地址重合、客户对敲交易、休眠期货账户大量资金交易、客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大。下面就这五种情况,谈谈对数据分析出的结果如何处理:
    第一,IP地址重合。如果反洗钱系统数据分析出客户账户IP地址重合,那么就有很大可能多个账户被同一人操作,根据数据分析的结果,就要进行客户调查,如确实存在控制多个账户,就要填写实控关系说明表。
    第二,客户对敲交易。如果反洗钱系统数据分析出客户对敲交易,就是说同一家期货公司内不同账户之间互相成交,这个要具体情况具体分析,还要考虑是否为主力合约,是否同一IP,是否交易量大等因素。
    第三,休眠期货账户大量资金交易。如果反洗钱系统数据分析出休眠期货账户大量资金交易,那就要及时关注客户资金流向,并结合客户年收入推测是否正常,如有异常,及时递交可疑交易报告。
    第四,客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。如果反洗钱系统数据分析出客户出现以上情况,也是要具体情况具体分析,一般出现这种情况出现在炒单客户中,以微小价差频繁交易博取利润,这要结合客户以往的交易风格来分析是否为可疑交易。
    第五,长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大。如果反洗钱系统数据分析出客户出现以上情况,那就需要进行客户调查,如果没有合理的解释,就要递交可疑交易报告。
    针对数据分析得出的初步结论,需要进行人工复核,有的客户是事出有因,那就要做出解释,排除嫌疑。
    四、 数据分析的不足与建议
    (一)期货业目前数据分析识别方面的不足
    数据分析识别运用在期货业反洗钱上时间还不长,缺乏大量案例支撑,导致识别方面不够完善且数据分析的标准还不够精准,还需要根据实际情况进行调整。
数据分析目前缺乏综合性验证,当客户出现反洗钱预警情况时,数据分析还无法通过结合客户交易的其他情况给出初步意见,还需要人工复审,降低了反洗钱效率。
由于还存在着种种不足,现在还需要人工审核,因此反洗钱系统还不能实时采取措施制止洗钱行为。
     (二)推动数据分析进行洗钱风险预警的建议
     数据分析作为反洗钱工作的利器,需要进行不断的完善,及时修改相关标准,才能跟上日新月异的洗钱手段。当前洗钱手段多样,一旦旧的洗钱方式被发现出来,犯罪分子立马就能发明新的洗钱方式,所以数据分析一定要与时俱进,不断更新发展,才能更好地进行反洗钱工作。  
    目前数据分析出的预警,再经过人工筛查,对可疑交易进行排查,最终得出是否可疑交易结论,做到这些需要加强各类数据的综合性分析能力,并能通过自主分析各种交易情况进行对比,看客户是否满足洗钱交易的种种情况。
    在互联网和大数据日益发展的背景下,数据分析作为反洗钱的重要手段,显得越来越重要。未来,数据分析系统应该打破各自封闭的界限,一旦触发了洗钱风险预警,数据分析系统不但能根据期货交易进行分析,还能根据客户银行账户、消费明细等数据进行分析,这样才能得出更加准确地结论,能实时冻结账户,制止洗钱行为继续发生,这样才能更好维护好金融安全。
(作者单位:华安期货有限责任公司安庆营业部)
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